Aposentadoria e dependência do INSS: especialista da XP dá dicas para uma vida financeira mais segura
No Brasil, segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 88% dos aposentados dependem exclusivamente do INSS para manter sua renda na terceira idade. Esse cenário levanta um alerta sobre a necessidade de um planejamento financeiro sólido para garantir uma aposentadoria mais segura e confortável.
Além da insuficiência dos benefícios para manter o padrão de vida desejado, especialistas apontam um risco ainda maior: a sustentabilidade do sistema previdenciário. Com o envelhecimento da população e a redução da taxa de natalidade, o número de contribuintes ativos tende a diminuir, enquanto a quantidade de beneficiários cresce. Esse desequilíbrio pode comprometer a capacidade do INSS de pagar aposentadorias no futuro.
Segundo a assessora de investimentos da XP no Ceará, Wanádia Martins, a dependência do INSS pode representar um risco para quem não se prepara com antecedência. “O sistema previdenciário brasileiro funciona no modelo de repartição, onde os trabalhadores ativos financiam as aposentadorias. Com menos jovens entrando no mercado e mais idosos se aposentando, há um risco real de que o INSS enfrente dificuldades para manter os pagamentos no longo prazo”, explica.
Para evitar surpresas na aposentadoria, a especialista recomenda que os trabalhadores comecem a investir o quanto antes, aproveitando o impacto dos juros compostos na construção de patrimônio. Além disso, sugere considerar planos de previdência privada como alternativa para complementar a renda no futuro. “Em geral, o brasileiro é conservador com o dinheiro, mas poupar dinheiro é bem diferente de investir. A memória de períodos de instabilidade, como a hiperinflação, ainda está presente, principalmente entre as gerações mais velhas”.
Manter um planejamento financeiro estruturado e completo, com clareza sobre gastos, receitas e objetivos, ajuda a tomar decisões mais assertivas e construir uma aposentadoria mais tranquila e segura. Nesse aspecto, o assessor de investimentos desempenha um papel fundamental, entendendo a jornada e as particularidades do cliente, oferecendo orientação técnica, acompanhamento contínuo e auxiliando na definição de objetivos de curto, médio e longo prazo.
“O assessor personaliza estratégias baseadas em cada perfil, e auxilia o cliente a alcançar metas, como, por exemplo, a aposentadoria”, comenta Wanádia. Outra estratégia essencial é diversificar os investimentos, incluindo ativos como fundos imobiliários, ações e renda fixa, garantindo uma carteira equilibrada e protegida contra oscilações do mercado.
A especialista reforça que educação financeira é fundamental para evitar a dependência exclusiva do INSS. “Com um bom planejamento e disciplina, é possível garantir estabilidade financeira na aposentadoria, sem depender apenas do benefício previdenciário”, conclui.
